ビジネスローンランキングTOP10！その他の資金調達方法も紹介

ビジネスローンなら、まとまった資金をスピーディーに調達できます。事業をしていれば、トラブルが起こったりチャンスが舞い込んだりすることもあるでしょう。そんな「いざというとき」に役立つのがビジネスローンです。本記事ではおすすめのビジネスローンをランキング形式で10種類、ご紹介します。ビジネスローン以外の資金調達方法も5つ紹介するので、シチュエーションに応じて使い分けられるよう、頭に入れておきましょう。(本記事の掲載内容は2022年9月時点のものとなります。詳細については各企業の公式サイトで確認ください)

おすすめのビジネスローンランキング

ビジネスローンとは、法人や個人事業主を対象にしたローンのことです。ローンといっても、どちらかと言えばキャッシングに近く、まとまった資金を比較的スピーディーに調達できます。

ビジネスローンには消費者金融系のものも多く、これらは借り入れまでのスピードや金額調整しやすい点が優れています。消費者金融というと個人向けの貸し出しをし、金利が高いイメージがあるかもしれませんが、ビジネスローンにおいては、他の賃貸業者とそう変わりません。

スピーディーに資金を調達できるビジネスローンは、急に舞いこんだチャンスをつかんだり、突然のトラブルに対応したりするときに便利です。ただ、種類が多く、どれを選んでいいかわかりづらいかもしれません。

ビジネスローンを利用するなら、まずは次の10社を検討してみましょう。これらのビジネスローンはスピード感や金額調整のしやすさ、返済計画の立てやすさなど、総合的に使いやすいです。

ランキング10位．ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

ビジネスローンのおすすめランキング10位は、ビジネスパートナーの「スモールビジネスローン」です。原則無担保・無保証、来店不要で利用でき、資金の使途も自由です。手数料不要、追加融資は10万円（カード利用なら1万円）から可 能なので、利用しやすいでしょう。

利用状況の確認や追加融資の申し込みができるマイページや、カード利用ならセブン銀行ATMから24時間365日利用できるなど、使い勝手の良いビジネスローンです。

融資金額：50万～500万円
利率：実質年利9.98～18.0％（固定金利）
融資期間：最長5年
返済方式：借入時残高スライド元金定額リボルビング返済

ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」：https://www.b-partner.co.jp/small-business-loan/

ランキング9位．きらぼし銀行「スモールビジネスローン」

ビジネスローンのおすすめランキング9位は、きらぼし銀行の「スモールビジネスローン」です。短期融資やつなぎ資金の調達など、事業主のニーズに翌営業日回答で応えます。無担保・保証人不要、決算書1期分で申し込めるため、利用しやすいでしょう。ただし、きらぼし銀行と融資取引がなく、従業員数30名未満で設立2年以上など利用条件もあります。事前に確認しましょう。

融資金額：100万～1,000万円（10万円単位）
利率：年利4.0～9.0％（固定金利）
融資期間：7日～6ヵ月
返済期間：7日以上6ヵ月以内
返済方式：期日一括返済または分割返済

きらぼし銀行「スモールビジネスローン」：https://www.kiraboshibank.co.jp/hojin/choutatsu/small-business/process.html

ランキング8位．ニチデン「事業者ローン」

ビジネスローンのおすすめランキング8位は、ニチデンの「事業者ローン」です。大阪・奈良を本拠とする老舗消費者金融によるビジネスローンで、創業50余年となかなかの歴史を持ちます。

老舗ならではの安心感と、中小企業だからこその利用しやすさから「知る人ぞ知るビジネスローン」といえます。

利用できる地域は大阪府・京都府・奈良県・三重県・滋賀県・兵庫県・和歌山県に限られていますが、電話やWebでの申し込みは可能です。返済期間が20年以内と長めなのもポイントです。

融資金額：最大1億円
利率：実質年利4.8～17.52％
返済期間：最長20年
返済方式：元金一括払・元利均等払・ボーナス併用返済（要相談）・元金据置自由返済（要相談）

ニチデン「事業者ローン」：https://www.nichidensya.co.jp/jigyo/

ランキング7位．東京スター銀行「スタービジネスカードローン」

ビジネスローンのおすすめランキング7位は、東京スター銀行の「スタービジネスカードローン」です。担保も保証人も不要で、最大1,000万円を借り入れられます。借入金の使途自由、来店不要で申し込めるので、利用しやすいでしょう。

契約期間は1年ごとの自動更新で、満69歳までは継続して利用できます。ただし、保証会社のアイフル株式会社の保証が受けられる方でなければ利用対象とならないなどの条件もあるので詳細を確認するようにしましょう。

融資金額：50万～1,000万円（10万円単位）
利率：年利4.5～14.5％（保証料を含む）
返済期間：返済残高に応じて、翌月の返済額が決まるため、状況により変動します
返済方式：残高スライドリボルビング方式

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」：https://www.tokyostarbank.co.jp/hojin/financing/sbcl.html

ランキング6位．アコム「ビジネスサポートカードローン」

ビジネスローンのおすすめランキング6位は、「ビジネスサポートカードローン」です。アコムが提供するビジネスローンで、個人事業主のみ利用できます。300万円までなら、年収の3分の1を超える借り入れも可能です。

アコムのカードローンを利用している場合、ビジネスサポートカードローンへ切り替えることもできます。限度額内なら何度も繰り返し利用できるので、いざというときに備えて申し込んでおくのもいいでしょう。なお、事業を1年以上継続している個人事業主が対象となったり、借り入れが100万円以上の場合は直近1期分の「青色申告決算書（写し）」が必要となったりと条件があるので、申し込み時は詳細を確認しましょう。

融資金額：1万～300万円
利率：年利12.0～18.0％
返済期間：最終借入日から最長8年7ヵ月
返済方式：定率リボルビング方式

アコム「ビジネスサポートカードローン」：https://www.acom.co.jp/lineup/business/

ランキング5位．プロミス「自営者カードローン」

ビジネスローンのおすすめランキング5位は、「自営者カードローン」です。プロミスのビジネスローンで、資金使途は事業資金か生計費となります。開業したてで収入が不安定、運転資金や生活資金に不安があるというときに、心強いでしょう。

最大300万円の限度額内で、何度でも借り入れができますが、20歳以上65歳以下の自営業の方のみが対象となりますので、事前に詳細を確認するとよいでしょう

融資金額：～300万円
利率：年利6.3～17.8％（実質年率）
返済期間：最終借入日から原則最長6年9ヵ月
返済方式：残高スライド元利定額返済方式

プロミス「自営者カードローン」：https://cyber.promise.co.jp/APD03X/APD03X07

ランキング4位．アイフルビジネスファイナンス「事業者向けビジネスローン」

ビジネスローンのおすすめランキング4位は、アイフルビジネスファイナンスの「事業者向けビジネスローン」です。前述の自営者カードローンやビジネスサポートカードローンと同じく消費者金融系のビジネスローンですが、限度額が1,000万円とこちらの方が高いです。

法人または個人事業主が利用でき、どちらも限度額は変わりません。担保・保証人は不要ですが、法人の場合は原則、連帯保証人が必要となるなどの条件もあります。

融資金額：50万～1,000万円
利率：3.1～18.0％（実質年率）
返済期間（元利均等返済）：最長5年
返済期間（元金一括返済）：最長1年
返済期間と返済方式：元利均等返済の場合、最長5年／元金一括返済の場合、最長1年

アイフルビジネスファイナンス「事業者向けビジネスローン」：
https://www.aiful-bf.co.jp/affiliate/businessLoan3LP.html

ランキング3位．オリックス・クレジット「VIPローンカードBUSINESS」

ビジネスローンのおすすめランキング3位は、オリックス・クレジットの「VIPローンカードBUSINESS」です。担保も保証人もなしで、最短60分で審査、最短即日で借り入れができます。Webでの手続きは24時間365日対応で、手数料もかかりません。

手続きを済ませてしまえば、全国の銀行・コンビニATMから融資された資金を引き出せます。スピーディーに、時間を問わず利用できるので、緊急時や突然のチャンスにも柔軟に対応できます。

ホテルやレンタカー、レストランなどを優待価格で利用できる特典もあるので、出張の多い事業者におすすめです。利用する際には1年以上事業を営んでいる個人事業主であるかなどの条件があります。

融資金額：～500万円
金利：6.0～17.8％（実質年率）
返済期間（リボルビング払い）：最長10年2ヵ月
返済期間（1回払い）：28～61日

オリックス・クレジット「VIPローンカードBUSINESS」：https://www.orixcredit.co.jp/loan/vipbusiness/

ランキング2位．オリコ「CREST for BIZ」

ビジネスローンのおすすめランキング2位は、個人事業主専用の「CREST for BIZ」です。オリコのビジネスローンカードで、全国の銀行・コンビニATMからキャッシングを利用できます。

年会費無料で、申し込みが済めば300万円の限度額内で何度でも借り入れられるので、1枚持っておくと安心でしょう。総量規制の対象外なので、年収の3分の1以上の借り入れもできますが、所得証明書類の提出などが必要となります。

融資金額：～300万円
利率：6.0%～18.0%（実質年率）
返済期間：残高と返済方式により変動
返済方式：残高スライド返済または定額返済

オリコ「CREST for BIZ」：https://www.orico.co.jp/business/loan/crestforbiz/

ランキング1位．PayPay銀行「ビジネスローン」

ビジネスローンのおすすめランキング1位は、「PayPay銀行ビジネスローン」です。最大500万円までの限度額内なら、手数料なしで何度でも借り入れられます。返済は月1万～10万円で設定できるため、余裕を持った計画を立てられるでしょう。

大手のネットバンキングであり、ビジネス用のデビットカードもあります。口座とデビットカードも一緒に作っておくと、何かと便利ですが、法人の代表者の年齢制限などもあります。

融資金額：1万～500万円
金利：年利1.8～13.8％（変動金利）
返済期間：借入額に応じ、1万～10万円の内で返済額が自動決定
返済方式：借入後残高元利定額返済方式

PayPay銀行「ビジネスローン」：https://www.paypay-bank.co.jp/business/loan/index.html

ビジネスローン以外でおすすめの資金調達方法は？

ビジネスローンはまとまった資金がすぐに必要なときに便利ですが、金利はやや高いです。時間があるのなら、次のような資金調達の方法も考えられます。

それぞれどんなシチュエーションに適しているのかを解説するので、状況に合ったものを選べるようにしておきましょう。

　ファクタリング

「つなぎ資金の調達」なら、ファクタリングを利用するのもいいでしょう。ファクタリングは請求書や注文書といった「売掛債権」を売却し、本来の支払期日よりも早く、その金額内で資金調達する方法です。

借り入れに近い方法に見えますが、実態はあくまでも債権の売却であるため、負債は増えません。

本来の支払日に取引先からお金が振り込まれたら、売却した分はすべてまとめて振り込まなければなりません。ビジネスローンに比べると大きな金額の資金調達や、事業拡大のための資金調達には向いていませんが、長期にわたる返済が発生しないのは嬉しいです。

ただ、本来の支払日よりも早くお金を受け取るだけなので、運転資金の確保に利用すると「ファクタリングのループ」に陥りかねません。利用はあくまでもつなぎ資金の調達に留めておきましょう。

　クラウドファンディング

新しいサービスや商品を作るための資金調達なら、クラウドファンディングもいいかもしれません。クラウドファンディングとは、自社のサービスや商品に魅力を感じてくれる人、応援してくれる人から出資を募る方法です。

資金調達だけでなく、自社や新規事業のプロモーションにもなるため、考えようによっては効率的です。スタートアップやベンチャー企業に人気の方法で、最近は個人事業主の利用も増えています。

デメリットは、「出資者にお礼の品や権利を贈呈しなければならないこと」「方法によっては、期間内に設定した目標額に1円でも届かないと、一切の資金を受け取れないこと」の2つです。

ただ、「お礼の品の贈呈が必要なこと」を逆手に取って、新商品の通販のような感覚で使う事業主もいます。

また、「All in型」というタイプを選べば目標額に届かなくとも、集まった資金が受け取れます。

　融資を受ける

ビジネスローンはまとまった資金をスピーディーに調達できるのが魅力ですが、金利が高めなのが気になります。時間に余裕があるなら、融資を受けるのもいいでしょう。

制度融資や日本政策金融公庫からの融資なら、金利は低く、返済期間も長いです。融資を受けられる金額は事業主により異なりますが、ビジネスローンよりも高額になることも多いです。

ただ、審査や手続きにはやはり時間がかかります。時間があるなら融資、ないならビジネスローンというように、使い分けるといいでしょう。

　出資を受ける

まとまった資金を調達するもう1つの方法に、「出資を受けること」があります。スタートアップなら個人（エンジェル）投資家やベンチャーキャピタルから、中小企業なら社債の発行と、自社に合った方法を探してみましょう。

個人投資家やベンチャーキャピタルから融資を受ければ、経営に関するアドバイスをもらうこともできます。ただ、相性が悪い相手だと「余計な口出しをされて、自由に経営できない」と感じるかもしれません。

社債の発行では利息の支払いが発生するため、ビジネスローンよりもお得とは言い切れません。

自社の状況を見つめ直し、それに合った方法を選びましょう。

　助成金・補助金

資金調達のリミットまで時間があるなら、最初に「助成金や補助金を利用できないか」を考えましょう。助成金や補助金はビジネスローンと異なり、返済しなくていいお金です。負債が増えることはなく、助成金・補助金の審査に通ることは信用アップにもつながります。

ただ、やはり申請には時間と手間がかかります。申請期限が決まっているものや、条件を満たしていても審査に落ちることもあり、スピード感はありません。

まずはどんな助成金・補助金があるのかを確認だけして、必要なときに思い出せるようにしておきましょう。

ビジネスローンは今すぐ、まとまった資金が必要なときにおすすめ

ビジネスローンを使えばスピーディーに、まとまった資金を調達できます。思わぬトラブルや突然舞い込んだチャンスのために、「今すぐまとまった資金が必要だ！」となることもあるでしょう。

そんなときの強い味方が、ビジネスローンといえます。すぐに利用する予定がなくとも、いざというときに備え、ローンカードは1枚作っておくといいでしょう。

資金調達を急がないのなら、助成金・補助金や融資の方が、返済時のリスクが低くて利用しやすいかもしれません。助成金や補助金はそもそも返済の必要がありませんし、金融機関はしっかり選べば、ビジネスローンよりもずっと低金利で融資を受けられます。

このように、資金調達にはさまざまな方法があり、ビジネスローンはその方法の1つに過ぎません。ビジネスローンだけでなく、ほかの資金調達方法についても一通り把握し、状況に合ったものを選べるようにしておきましょう。

また、ローンを利用する際は念のため金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で利用しようとしている事業者がきちんと金融庁の登録を受けているか確認するようにしましょう。
貸金業を行う場合には、登録を受けなければなりません。借り入れを行おうとする業者が登録業者であるかどうか「登録貸金業者情報検索サービス」で簡単に確認することができます。

登録貸金業者情報検索サービス：https://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/