リボ払いはヤバイ!怖い!?買い物依存症で借金…リボ地獄から抜け出す方法

買い物をした際の高揚感が忘れられず、借金をしてでも繰り返してしまうのが、買い物依存症の特徴です。

お金や物に関する問題が、周囲の人間関係をも断絶してしまう可能性があるでしょう。

自分自身、もしくは身近な人が借金で苦しんでいるときには、この買い物依存症が裏に隠れているのかもしれません。買い物依存症に関する予備知識とチェックリスト、買い物で借金を作らないためのポイントを教えます。

また、もし既にリボ地獄で辛い・・・という方に、借金解決のための方法についても伝授します!悩んで放置していては、どんどん状況は悪化する一方ですよ。

\一人で苦しんでいませんか?/

買い物依存症は身近な病気!借金を重ねる前の気付きが重要

買い物依存症は、普段の生活の中で欠かせない「買い物」という行動に依存してしまう立派な病気です。買い物をしたときに得られる高揚感やウキウキ感の虜になり、よく考えないまま、次から次へと繰り返してしまいます。

本来であれば買い物は、「欲しいものを手に入れるための手段」であるはずです。しかし買い物依存症の人にとっては、「物を買う」という行為そのものが目的になってしまいます。

このため、高いお金を出して買ったものであっても、購入後は用済みとなり、部屋の中にどんどん積み重ねられていくようなケースも少なくありません。

当然、無茶な買い物を繰り返していれば、お金は底をついてしまうでしょう。買い物依存症が進行すれば、借金をしてでも買い物を繰り返してしまいます。

「買い物」というのは日常的な行動で、それが依存症なのかどうか、見極めるのが難しいという特徴があります。とはいえ借金トラブルを抱えないためには、できるだけ早くに依存症の実態に気付き、対処することが大切です。

買い物依存症に陥る原因は、ストレスと環境

買い物依存症に陥る原因の一つは、ずばりストレスだと言われています。買い物中の高揚感は、日常生活の中のストレスを一時的に忘れさせてくれるもの。一瞬の高揚感のために、次から次へと買い物を繰り返ししまう方も少なくありません。

とはいえ、買い物で一時的に気晴らしをしても、それは現実逃避にすぎません。その一瞬が過ぎ去れば、すぐにまた現実の辛さがやってきますし、新たに支払いに関する問題をも抱えてしまいます。

これらのストレスから再度逃避するために、より一層買い物にのめり込んでいくケースも多くみられます。

またもう一つ、買い物依存症を増やす原因になっているのが、クレジットカードや電子決済、手軽なカードローンの普及です。

クレジットカードを複数枚持っていたり、もしもの時にキャッシングできるカードが非常に身近なものとなり、「お金がなくても買い物できてしまう」という環境が整っています。

ストレス発散で衝動買いをクレジットカードで繰り返す…。イライラや不安感が強くて支払い設定を気にせず、リボ払いで買い物を続けるのはヤバいです!ネット通販などポチポチする高揚感で気持ちは満たされ、手数料のチェックは全くしないないのがほとんどだと思います。

体験者は「リボ払いの手数料はヤバい」「リボ払い自体ヤバい」と口を揃えます。なぜかと言うとリボ払いの手数料(実質年利15.00%)はとても高いからです。以下でも説明されています。

また、毎月お金を支払っているからまた買い物できる、借金という意識の低さがヤバいと言われています。

仕事や家庭でうまくいかないことがあったとき、衝動買いをして満足した経験はありませんか?手元に現金がない場合、カード決済をするのもごく当たり前の光景になっていますが、実はこれが、買い物依存症への第一歩なのかもしれません。

支払時期がずれることが、借金生活の原因に!

買い物依存症の人の中には、自分自身がお金の問題を抱えていることに、気付いていないケースもあります。クレジットカードの場合、購入したその場でお金が引き落とされるわけではありませんし、分割払いやリボ払いを選択することもできます。

特にリボ払いを設定している場合、毎月決まった金額のみが引き落とされていきますが、利用金額によっては、元金がほとんど減っていないということもあり得ます。

分割払いやリボ払いは、立派な借金の一つです。またお金を借りているという事実に、自分自身が気付きにくいという特徴もあります。

借金を重ねる前に現状に気付き、お金の使い方について、今一度見直すことが大切です。

リボ払いがやばいワケ5つ

リボ払いの落とし穴。それは、「借入残高がなかなか減らず、返済が終わらない」ことです。なぜそうなるのでしょうか?

リボ払いは、とても高額な【1.利息手数料】を支払わないといけません。

(例)
クレジットカードで10万円買い物した場合、一括返済であれば利息はつかず10万円の返済で済みます。

しかし、月に5,000円ずつのリボ払い返済(年利15%)にした場合、返済総額は11万5,260円

利用額が増えれば増えるほど、支払総額もどんどん増えていきます…。あれもこれもリボで!と言っているとあっという間にリボ地獄に…。

本来は払う必要がない、1万5,260円を払っているということになります。

毎月一定額の返済なので、返済はしているけど実はリボの「利息分」しか返せていなかったという自体を招くこともあります。【2.返済が長引く】のはこのため。

一定額を毎月返済をしているため、【3.しっかりと返しているから問題ない!と勘違いしやすい】のも特徴。

毎月返済をちゃんとしているということもあり、残りはどれくらいかなと確認していない人が多いようです。気づいたときにはどうにもならないくらいの借り入れになっていた!とならないために、明細をよく見ることが大事です。

また、リボ払いにしたつもりがないのに、【4.いつの間にかリボ払いになっていた!】という声もあるので要注意!

申込時にリボ払いにチェックが入っていたり、そもそもリボ専用カードだったり、キャンペーンの条件がリボ払いだったりなど、不注意で気づかないうちにリボ払いを選択してしまっていたというケースがあります。

リボ払いにいつの間にかなっていたという場合は要注意です!カード払いの支払い明細をまめにチェックすることをおすすめします。

買い物を沢山しても、毎月ちゃんと返済できているからと特に問題視せず、まだまだ余裕!と勘違いして買い物を繰り返し、返済しても返済しても返済が終わらない借金まみれの生活(リボ地獄)に陥ってしまっていたということもあり得ます…

【リボ払いヤバい!理由を要約すると…】

  • 高額な利息手数料が高額
  • 返済の終わりが見えない
  • 元金がいくら減っているか、残高はいくらか見えづらい
  • リボ払い専用カードと知らずに使っていた

「ついつい便利だから」「分割支払いと違いがわらない」という理由でヤバい状況に陥っていることもあります。

リボ払いはいくらからがやばい?

リボ払いで気になるのが、「いったいいくらからがやばいのか?」という点です。日常的に利用している場合、金額にかかわらず危険な状態と言えるでしょう。

ごく日常的な買い物にもリボ払いを選択していると、ちょっとしたきっかけで残高が膨れ上がってしまう可能性があります。「気づいたときには、全く返済できていなかった…」ということにもなりかねないのです。

リボ払いが返せないのは、借金返済ができないのと同じことです。返済が滞れば督促、放置すれば状況はどんどん悪化し、遅延損害金を請求されたり、裁判を起こされたり、最終的には財産や給料、銀行口座の差し押さえとなってしまうケースも!

また公共料金の支払いをリボ払いに設定している場合も、注意が必要です。請求金額が見えにくく、「少しずつ残高が増えていく」という状況になりやすいでしょう。

買い物依存によって、人生が暗転してしまわないように早いうちにできることから対策していくことが大事です!

\借金地獄から抜け出す方法/

買い物依存症に陥りやすい人の特徴4つ

買い物依存症になりやすいのは、以下のような特徴を備えている人だと言われています。買い物依存傾向がないかどうかをチェックするためにも、ぜひ参考にしてみてください。

1.真面目な人

「自身の買い物をコントロールできない人」と聞くと、どこかちゃらんぽらんな人を思い浮かべる方も多いかもしれませんが、実際には真面目な人ほど買い物依存症に陥りやすい傾向があると言われています。

責任感が強く、周囲の要望全てに対して真面目に応えようとする人は、日常生活の中でストレスを溜めがちです。また真面目であるがゆえに、問題を周囲の人に打ち明けられないという側面も持ち合わせています。

誰にも言えないストレスが、買い物で爆発すれば、依存症に陥る可能性も高いです。また周囲に相談できないまま依存状態が続いていくことで、より深刻な借金トラブルを抱えてしまう可能性もあります。

2.見栄っ張りで自分に自信がない人

周囲の人に格好良いところだけを見せたいと思う人も、注意が必要です。ブランド品や高級品など、身の丈に合っていない買い物を繰り返すことで、借金生活に陥ってしまう可能性があります。

新たな高級品を入手すれば、高揚感も手に入りますし、まるで自分自身の格が上がったように感じられることでしょう。こうした感覚から抜け出さずに、買い物を繰り返してしまうことがあります。

3.貯蓄するのが苦手な人

普段から貯蓄が苦手で、手に入れたお給料の全てを使いきってしまいがちな人も、買い物依存症に陥りやすいと言われています。

そもそも買い物は、自分の手元に入ってくるお金の範囲内で行うもので、それさえ守れていれば、買い物依存症からの借金で悩まされることはありません。

普段から貯蓄をするのが苦手な人は、自分自身の収入管理が苦手なタイプだと言えます。それはつまり支出管理も苦手であり、自身の買い物を客観的に見つめられないことを示しています。

4.男性よりも女性の方がリスク大

最後は性別に関する項目ですが、買い物依存症に陥るのは、男性よりも女性の方が多いと言われています。女性の方が、日常のストレス解消が買い物と結び付いているケースが多く、それが依存症発症の原因の一つになっているのでしょう。

ちなみに男性の場合は、買い物依存症よりもギャンブル依存症の方が、リスクが高いと言われています。

ただし男性であっても、買い物依存症を発症するケースはもちろんあります。男性だから、女性だからと安易に決めつけるのではなく、個々の状況を確認しながら、問題を把握していきましょう。

上記にプラスして、リボ払いをする人、リボ地獄に陥りやすい人の特徴も紹介します。

  • 浪費癖(欲しい物は我慢せず、クレジットのリボ払い)
  • リボ払いを理解せず利用している
  • 返済額が少額設定
  • リボ払い専用カードを利用している

買い物依存同様、欲しいものはリボ払いで続けていくと、高い確実で返済が困難になります。

リボ払い=毎月返済できているという認識は危険です。毎月一定額の定額方式とはどんなものか理解しないとリボ地獄になります。

毎月の返済額が少ないと、利息の負担だけが増えて返済の終わりは見えません。残高が増えたら、支払い額も上げるなど工夫が必要です。

一括払い、分割支払いできないリボ払い専用カードも、リボ払いを理解していないとリボ地獄になります。ポイントの還元率が高いと勧誘を受け申し込んだらリボ払い専用だったということもあります。

リボ払いはやばいと言われているのにどうして勧めてくるのか

クレジットカードの利用者にとってリボ払いはヤバい認識されています。ですが、頻繁にカード会社からリボ払いの勧誘やキャンペーンのお知らせがくるのはどうしてでしょうか。

それは、リボ払いの手数料をクレジットカード会社が収益にしているからだと言われています。

規制はされないのか?

2006年法改正でグレーゾーン金利が廃止されました。カード会社が新たな収益を得る方法として「リボ払い」があります。

リボ地獄に陥る人も多い中、どうして規制されないのでしょうか。それは、リボ払い自体違法ではないからです。

リボ払いに切り替えで今ならポイントプレゼントなど、ついつられてリボ払いに変更したという方も多いのでは?

リボ払いは支払い回数が選べない、買い物を続けていると延々とリボ払いが終わらないもの、だからこそ自分で気をつけようと意識を持って利用しなくてはなりません。

リボ払いがどうしてヤバいのか?漫画なら理解しやすい!

リボ払いがヤバいという事は何となくわかるけど、イメージがしにくい…という方、ネット上では「リボ払いがどうしてヤバいのか?」解説している漫画が多くあります。

「リボ払いと分割支払いの違いがわからない」という方も漫画ならイメージしやすいですね。実際の体験談や○○をして解決できた!という漫画はとてもためになります。

成人年齢の引き下げによって、クレジットカードの使い方やローン契約の注意点など学校教育が進められています。若い方は参考にしてみてはどうでしょうか。

リボ払いで失敗しないためにも、わかりやすい方法で自ら知る・理解することは重要です。

買い物依存症チェックリストで早期発見につなげよう!

買い物依存症を放置すれば、借金はどんどん増えていってしまいます。また症状が進行すればするほど、治すのが難しいと言われていますから、早期発見・早期対処が重要となります。

自分自身や身近な人の行動に「もしかして……」と思う点があれば、以下のチェック項目を参考にしてみてください。

  • 買い物をすると気分がスカッとする
  • 店員さんにおすすめされると、常に商品を買ってしまう
  • 今はお金がなくても、分割払いできるのであれば「まぁいいか」と思う
  • 買い物できないとイライラする
  • 家の中に、買ったものの開封されていない商品があふれている
  • 買い物をした後に、罪悪感や後悔の念を抱いてしまう
  • 色違いや形違いなど、全てをコンプリートしたい

これらの項目に当てはまる点があれば、買い物依存傾向があると言えるでしょう。当てはまる点が多くなればなるほど、買い物依存症である可能性が高くなります。

買い物依存症で借金を作らないための対策6つ

買い物依存症から抜け出し、借金を作らないためには、具体的にどうすれば良いのでしょうか、具体的な対策を6つ紹介します。

リボ払いを利用しない!

買い物依存症による借金を避けるために、まず見直したいのが「リボ払い」についてです。リボ払いという支払いスタイルが、借金増加の原因の一つと言って良いでしょう。

支払い金額に関わらず、毎月一定金額を支払うのがリボ払いの特徴ですが、

  • 利用総額が見えづらい
  • 金利手数料が高い
  • 支払金額によっては、元本が減らない

といったデメリットが存在しています。

リボ払いさえ利用しなければ、買い物と支払いのお金の流れは非常にわかりやすくなります。最初から「利用しない」と決めておくのがベストです。

買い物以外のストレス発散法を見つける

まず重要なのが、「ストレスが溜まったから買い物をする」という連鎖を止めるということです。ストレスを溜めないというのは不可能ですが、買い物以外でストレスを解消することはできるはずです。

  • スポーツをする
  • 新たな趣味に挑戦してみる
  • 一人旅に出かけてみる
  • 自宅で映画やドラマを見て、泣く
  • 日記やSNSに、自身の気持ちを綴ってみる

一人でも実践しやすいストレス解消法であれば、いつでも好きなタイミングで実践できます。買い物をしても満たされないと思ったら、それはチャンスのときですから、新たな楽しみを見つけてみてください。

ネットと適度な距離を置く

インターネット上にはさまざまな誘惑があふれています。ネットショッピングはクリック一つで注文が完了できますし、SNSでは絶えず最新アイテムをチェックできます。

これらの情報を目にしつつ、欲しいものを我慢するのは至難の業です。だったらいっそ、不必要な情報が目に入らないよう、予防策を講じましょう。

まずは自分が影響を受けやすい情報源を特定し、それらを遮断してみてください。そもそも情報が手に入らなければ、「欲しい」と思うこともありません。

お金の流れを自分自身で把握する

普段の買い物をしつつ、借金地獄に陥らないために、欠かせないのがお金の流れを把握し、自分自身で管理できる能力を身につけるということです。

まずは自分が、何にいくら使っているのかチェックするところからスタートしましょう。家計簿やアプリに記入していくことで、支出傾向も見えやすくなります。

クレジットカードは便利なアイテムですが、お金の流れを把握しづらくさせるものです。不必要なカードは解約することで、家計管理がしやすくなります。

医療機関を受診する

買い物依存症が悪化すれば、自分自身の力だけではどうにもならなくなってしまいます。何度挑戦しても失敗を繰り返してしまうのは、自分で解決できる範囲を超えているからなのかもしれません。

このような場合、専門家のもとで治療を受けるのが効果的です。自分自身の心や行動と向き合い、またときには投薬で気持ちや行動をコントロールすることで、問題解決につなげていけます。

リボ地獄から抜け出すための方法は?

リボ払いを含め、借金生活から抜け出すためには、まず今の状況を解決しなければいけません。リボ地獄から抜け出すための一番の方法は、「一括返済」です。これなら、余計な手数料を支払う必要もありません。

返済方法は、クレジットカード会社に連絡すれば変更できます。残高を一括返済すれば、一時的に家計は厳しくなりますが、リボ地獄からは抜け出せるでしょう。

一括返済が難しい場合は、毎月の返済金額をできる限り増額しましょう。返済スピードが上昇すれば、いずれ返済を終えられるはずです。

もちろん、返済しつつ利用していたら意味がありません。リボ払いを含めたクレジットカード払いをやめた上で、着実に返済していくのがおすすめです。

リボ地獄から抜け出すためにできること要約すると…

  • 一括返済
  • クレジットカード支払いをやめる
  • 毎月の返済額を増やす
  • 債務整理を検討する

「リボ地獄に陥ってしまった…」まずは早く気づくことが大切です。リボ地獄は解決できます。ただし、自力では返済が困難な場合は、早期に債務整理をした方が良いでしょう。

借り換えも視野に検討を

リボ払いの残高を一括返済する際には、借り換えについても検討してみてください。

  1. 別の会社からお金を借りる
  2. リボ払いを一括返済する
  3. あらためて、借りたお金の返済をしていく

この際のコツは、リボ払いよりも金利の低いカードローンを利用することです。リボ払いの金利を確認した上で、借入先を検討してみてください。

現在いくら借りていて、いくらずつ、いつまで返済し続けるのかがわかりやすくなれば、返済に対するモチベーションも高まるはずです。毎月着実に、返済を続けていきましょう。

怖い!リボ払いで借金地獄、体験談を紹介

毎月一定額の支払いだから便利だと使っていたら、気づいた時にはリボ残高が100万円以上なんてことも。

リボ地獄に陥った…気づいたきっかけは何?

  1. 利用上限が達した
  2. 元金が全く減らない
  3. 返済ができない

リボ払い設定をしていたら、残高が減っているかこまめにチェックが必要です。次からは、「リボ払いは怖い、地獄だった」という体験談を紹介します。

返済が楽で生活費などもリボ設定に、気づいた時にはリボ残高が350万円に。毎月6万円も返済していても5万円は利息分、元金は1万円分しか減っていないと発覚!弁護士に相談で返済額が減り完済に至った。
オンラインゲームの課金に熱中し借金。借金が増えたのでリボ払いに変更、その後も雪だるま方式でリボ残高は増えるばかり。副業やバイトをしても返済が追い付かず、弁護士に相談。利息分がなくなり返済に余裕が出てきた。

リボ払いは使い方を間違えると大変なことになってしまいます。返済は楽でも残高や手数料の高さの把握は忘れずに!

返済できないほどの借金は、専門家に相談を!

買い物依存症が原因で、すでに返済不可能なほどに借金が膨れ上がってしまっているのであれば、その借金が減額できないか?など、一旦全てを整理する必要があります。

借金を合法的に減らせる方法の一つに、「債務整理」があります。

返済の目途が立たない…と思った段階で、借金減額シミュレーターなどを使って、自分の借金が減らせるか?減らせる場合はどうやったらいくら減らせるか?を確かめ、早めに弁護士や司法書士に相談してみてください。

専門家に相談すれば、きっとあなたの借金は解決へと進みます!

任意整理個人再生自己破産といった方法で借金を整理し、生活再建を目指します。借金を減らしたり、免除できる可能性が高く、借金のことばかり考える日々から抜け出せます。

しかし、債務整理をして借金返済に追われる生活から脱出できても、依存症そのものを解決しなければ、再度借金を繰り返してしまう可能性も…。家族や施設による依存症回復支援を行いながら、金銭問題の解決を目指していくのがベストです。

買い物依存症は放置しないことが最重要

買い物依存症は、軽度の状態からスタートします。

自分自身も周囲も、「まぁこれぐらいなら…」と大目に見て放置してしまうケースも多いのですが、それが借金生活への第一歩になってしまうケースもあります。

クレジットカードで買い物をどんどんしてしまう、しかもリボ払いをしていて借金総額に気づいていない…いざ気づいた時には、返済できない額まで膨らんでしまっていたということは稀ではありません。

もしかして…と思うことがあれば、まずは買い物状況を把握するところからスタートしましょう。毎月の明細書をチェックすることも忘れずに!

買い物に依存してしまう心の問題を解決すること、そしてお金の使い方問題をクリアにていくことで、安心して生活できる環境を取り戻していきましょう!

もし、とても返せない額になってリボ地獄でもうダメかも..という場合は、一刻も早く解決するために、専門家への相談をしてみることをおすすめします。

\借金を減らす救済措置/
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